개인회생 인가를 받아 변제금을 모두 갚는 일은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 그러나 완납을 하고 나서도, 아직 끝난 것이 아닙니다. 남은 중요한 두 가지를 반드시 처리해야만, 온전한 새로운 시작을 할 수 있습니다. 그것은 바로 '면책신청서 제출'과 '신용등급 관리'입니다. 이 절차를 소홀히 하면, 금융 거래에서 불이익을 받을 수 있습니다.
첫 번째: 면책 신청서 제출
개인회생의 변제금을 모두 갚았더라도 안심하기는 이릅니다. 자동이체로 납부를 해왔다 하더라도, 전산 오류나 계좌 잔액 부족 등의 문제로 소액의 미납금이 남아 있을 수 있기 때문입니다. 따라서 먼저 미납금이 있는지 철저히 확인해야 합니다. 미납금이 전혀 없다면, 법원의 개인회생 면책신청서를 작성하여 제출해야 합니다. 이 신청서는 대법원 홈페이지에서 온라인으로 신청할 수도 있고, 법원을 직접 방문하여 제출할 수도 있습니다. 별도의 추가 서류는 요구되지 않으며, 절차도 비교적 간단합니다.
면책 신청서를 제출하면, 법원은 채무자가 변제금을 모두 완납했는지 확인한 후 면책 결정을 내립니다. 면책 결정이 내려지면, 채무자는 더 이상 남은 빚에 대해 갚을 의무가 없어지고, 제한받았던 금융활동도 정상적으로 회복됩니다.
두 번째: 신용등급 관리
면책 결정이 나면 법원은 그 사실을 채권자, 은행, 신용정보원 등에 통보합니다. 이로 인해 기존의 대출 기록과 연체 기록이 사라지게 됩니다. 이러한 기록 삭제는 보통 법원에서 면책 결정을 내린 후 1개월 이내에 이루어지므로, 그 시점에 맞춰 신용등급을 확인하는 것이 좋습니다.
개인회생을 신청한 경우, 신용등급은 보통 8등급 이하로 떨어지지만, 면책 결정이 나면 5~6등급으로 회복됩니다. 이와 함께 금융 활동을 활발히 하면서 성실히 대출을 갚아나가면 신용등급이 점차 상승하게 됩니다. 다만, 간혹 일부 채권사가 면책 사실을 통보받고도 기록 삭제를 지연하는 경우가 있습니다. 이 경우에는 채권사에 직접 연락하여 기록 삭제를 요청해야 합니다. 기록이 남아 있으면 추후 금융 거래에 불이익을 받을 수 있기 때문에 신속하게 대응하는 것이 중요합니다.
또한, 이전에 사용하지 않았던 새로운 은행을 주거래 은행으로 설정하고, 지속적으로 성실한 금융 활동을 유지하면, 신용등급을 더 빨리 회복할 수 있습니다.
완납은 신중하게
변제금을 갚아 나가던 중, 갑자기 큰 돈이 생길 수 있습니다. 이때 모든 빚을 한꺼번에 갚아버리고 개인회생 절차를 끝내는 것이 좋아 보일 수 있습니다. 그러나 이럴 경우 법원에서 의심을 살 수 있습니다. 법원은 개인회생 신청 당시 채무자가 갚을 능력이 부족하다고 판단해 도움을 준 것인데, 갑작스럽게 큰 돈을 받게 되면 이를 의심할 수밖에 없습니다. 따라서 갑자기 생긴 돈이 있더라도, 가능한 정해진 일정에 맞춰 꾸준히 변제금을 납부하는 것이 더 안전합니다.
마무리하며
이 글을 통해 개인회생 완납 후 반드시 해야 할 두 가지, 즉 '면책 신청서 제출'과 '신용등급 관리'에 대해 알아보았습니다. 면책신청서를 제출해 면책 결정을 받으면, 채무의 압박에서 완전히 벗어날 수 있습니다. 또한, 신용등급을 확인하고 관리하여 앞으로의 금융 생활에 불이익이 없도록 준비하는 것이 중요합니다.
개인회생 절차를 성실히 이행해온 여러분에게, 이 마지막 단계는 새로운 시작을 위한 중요한 발판이 될 것입니다. 남은 절차를 잘 마무리하시고, 앞으로의 금융 생활에서도 긍정적인 변화를 만들어 가시길 바랍니다.